Auf der Suche nach guter Anlageberatung? Das müssen Sie wissen: Beschäftigt sich Ihr zukünftiger Anlageberater tatsächlich mit dem Tagesgeschäft des Geldverdienens? Andernfalls sind die Ratschläge, die Sie erhalten, nicht sehr hilfreich und könnten Sie in Schwierigkeiten bringen. Aber das ist nur die Spitze des Eisbergs. Lesen Sie weiter für weitere Fragen, die Sie stellen sollten.
Schließlich gibt es viele Arten von Anlageberatung, darunter Versicherungsvertreter, Börsenmakler und Finanzplaner. Sie beraten von der Immobilieninvestition bis zur Nachlassplanung. Aus diesem Grund müssen Sie, um wirklich „Investment“-Beratung einzuholen, jemanden finden, der wirklich versteht, wie man durch Investitionen Geld verdient.
Dieser Jemand sollte nicht dein Verwandter sein. Und bauen Sie Ihre Anlagestrategie nicht auf die Tipps Ihrer Freunde auf. Suchen Sie stattdessen nach jemandem, der in Finanzfragen gut ausgebildet ist, über die entsprechenden Qualifikationen verfügt und vor allem nur gegen Honorar arbeitet.
Warum nur Gebühren? In jedem Fall ist das Einkommen eines Beraters direkt an seine Beratung gebunden. Sie müssen sicherstellen, dass sie davon profitieren, indem Sie Ratschläge geben, die gut für Sie sind, nicht Ratschläge, die gut für sie sind.
Für Berater, die nur auf Provisionsbasis arbeiten, besteht das Hauptziel darin, das geringste Risiko für die von Ihnen benötigte Rendite einzugehen, ohne einen Teil Ihres Portfolios zu verlieren. Und ob Sie es glauben oder nicht, wenn Sie mit einem registrierten Anlageberater zusammenarbeiten (der nur eine Gebühr erhebt), ist er oder sie Ihnen gegenüber treuhänderisch haftbar.
Die meisten anderen Berater arbeiten auf Provisionsbasis. Das bedeutet, dass sie immer im Auge behalten, wie viel Provision sie erhalten, was zu einem eingebauten Interessenkonflikt führt.
Natürlich liegt es an Ihnen, Ihren potenziellen Berater zu finden, zu recherchieren und zu verstehen, wie er arbeitet. Genauer gesagt, wie werden sie mit Ihrem Geld umgehen …
Wenn Sie über einen längeren Zeitraum investiert haben, kennen Sie wahrscheinlich bereits den Unterschied zwischen Aktien, Anleihen, Investmentfonds und Renten. Aber was Sie vielleicht nicht wissen, ist, welche Art von Investition für Ihre spezielle Situation am besten geeignet ist.
Und ob Sie Ihre Berater direkt bezahlen oder nicht und ob Ihre Berater eine Provision auf Ihre Investitionen verdienen oder nicht, macht einen großen Unterschied für Ihr Portfolio. Sie sollten sie immer nach ihrer “Anlagephilosophie” fragen, d.h. wie sie Ihr Geld verwalten werden.
Es gibt viele Möglichkeiten, Ihr Geld anzulegen, ob Sie nur Provisionen erhalten oder nicht. Viele Anlageberater glauben an die moderne Portfoliotheorie und Vermögensallokation. Einige sind strategische oder taktische Berater, andere verwenden immer noch fundamentale oder technische Analysen.
Ja, das ist Fachjargon. Ich erwarte nicht, dass die meisten Leute die Feinheiten jeder Methode kennen. Aber was Sie wissen und fragen müssen, ist, welche Art von System sie verwenden.
Stellen Sie einfache Fragen wie: „Was ist, wenn mein Kontowert sinkt? Wie werden Sie mich schützen?“ „Wie viel Risiko gehe ich bei einer Zielrendite ein und wie messe ich das?“
Und die wichtigste Frage ist: “Wie werden Sie bezahlt?”
Natürlich gibt es noch viele weitere Fragen, die Sie stellen können und sollten, aber diese sind ein guter Ausgangspunkt. Der Zweck dieser Fragen ist: Sie müssen die Philosophie des Anlageberaters verstehen und sich damit wohl fühlen.